央行在8月1日公开表示，确认了未来存量住房贷款利率将会调整，而且在下半年就可能进行实施。现在全国有着每月房贷还款的民众高达上亿人，存量房贷利率如果降低了，那么也就意味着上亿个家庭都在欢喜雀跃，相当于家庭每月多了一部分可支配的收入，未来可以进入到消费领域或者投资领域。

同时，央行和外管局举办了重要会议，围绕着如何更好落实“金融16条”，服务经济增长。期间谈到了延长保交楼、城中村改造、保障性住房等等已经发布过的内容。在最后谈到房贷利率时，央行也呼应了之前住建部所说的促进措施，因为涉及到金融政策，未来落实肯定是由央行进行部署，各个商业银行具备执行：

(资料图)

一、继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。

这个在国常会和住建部的发言中都已经强调过了，新购置房产，只认房不认贷，首付比例有可能持续下调，商业银行贷款利率会全面低于4%以下，公积金贷款利率会低于3%以下。同时只要没有房贷款，现在正在还，那么改善性买房将被视为首套房，享受首套房的房贷优惠利率。

二、指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

首次央行确认了未来的政策导向，而且对于存量个人房贷利率提出了未来变动调整的工作安排！德先生在之前已经发表过十多篇文章，一直在呼吁央行开展工作，要求商业银行调整存量房贷利率，要从新买房的利率逐渐拉平，不要又形成了新旧买房贷款利率的剪刀差。

在2018年之后三年买房，购房人承担了史上最高的房贷利率，不少买房人的存量房贷利率都高达6%以上，普遍的平均存量房贷利率都在5.5%左右。对比现在的房贷利率水平，平均要多出1%~2%之间。这就意味着，100万房贷30年还款期，每月房贷可能都要多还630到1300元之间，这个多出来的还贷压力确实需要调整。

在之前有记者采访各商业银行，回复说并没有收到金管局或者央行的通知。那么现在央行的会议也开完了，各商业银行应该收到通知了？那么后续何时他们能部署到具体的工作安排，存量房贷利率会如何调整呢？最终能同现在新买房的房贷利率一样吗？

之前孟晓苏专家讲过，商业房贷的初心，本意是为了让买房人得到金融资金支持，而实施的针对买房人的金融杠杆政策，但是现在商业银行已经将房贷业务当成了盈利的主要来源之一，现在应该还原这个初心了。

对于银行来说，个人房贷业务收入高，利润大，风险还特别小，其实现在作为既得利益者，银行有可能就是存量房贷利率下调的主要阻力。后续随着2021年“LPR+基点”的房贷利率转换，加成基点特别多, 未来按照这个机制已经不会再下调了。这样就进一步掩盖了存量房贷利率下调的可能，让存量房贷利率可以随行就市进行下调，变得更加艰难。

既然现在央行已经发话了，商业银行将很快跟上，对于广大借款人来说，现在已经不需要着急提前还房贷了。看一看存量房贷利率会下降到什么水平？如果真的同新购房的房贷利率基本保持一致，那么现在的利率已经足够低，未来再也找不到现在的这样低于4%的长期贷款利率了，提前还贷将是一个不划算的理财安排。

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