图：太保寿险香港

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增额终身寿险是内地储蓄险的主力，因其全保证3+%复利的特点，成为长期锁定利率的工具。 然而，随着存款利率持续下行，内地增额终身寿险的预定利率也持续下行，就在刚刚过去的7月31日，3.5%预定利率的增额终身寿险集体下架，越来越多保险公司把目光投向“分红险”，市场普遍预测未来“分红险”将成为主流。

而分红，一直是香港保险的主打优势，香港保险大多都带有分红功能，提供“保证+分红”两部分收益，预期收益可观，长期能达到5%-7%的水平。

就在3.5%停售的关键时间节点，“港版”增额终身寿险来了！

太保寿险香港今天发布「世代鑫享」，这是一款分红型增额终身寿险，保额以保证不少于每年2%复利增长，现金价值以“保证+分红”复利增长，长期保证回报达2%，预期回报达5%！

“港版”增额寿险：世代鑫享

增额终身寿险，是指保额会长大的终身寿险。

身故的保额会不断增加，这是增额终身寿险最基础的功能。但这不是重点，重点是这类产品的现金价值会不断复利增长。

「世代鑫享」之所以称之为“港版”增额终身寿险，是因为它与内地增额终身寿险有相似之处，保额锁定一个数字持续递增，「世代鑫享」设计了保底2%复利的增额人寿保障。

更重要的是，它发挥了香港保险潜在分红高的优势，「世代鑫享」的长期“保证+分红”回报达5%，比内地增额终身寿险更有回报潜力。

除了潜在回报高以外，「世代鑫享」还具备多元货币选择（人民币/港元/美元自由转换）、灵活的保单传承功能等优势。

产品亮点

1、享受保单分红：长期保证回报2%，预期回报5%

在保证收益的基础上，通过周年红利和终期红利，享受保险公司经营成果。

①保证回本快、保证回报高：5年缴保证10年回本，比香港主流多币种储蓄险保证18年回本快很多；

②预期回报高：5年缴长期预期回报5%，比内地增额终身寿险回报潜力更高。

2、增额人寿保障：保额按保底2%+分红复利递增

保费期满以后，身故保额=以下三者取大+累计周年红利-负债：

①保费总额x调整系数：受保人身故时年龄≤41岁，调整系数160%；受保人身故时年龄42-61岁，调整系数140%；受保人身故时年龄62岁或以上，调整系数120%；

②保证现金价值+终期红利；

③名义金额之指定百分比：第一个保单年度为100%，其后每年2%复利增长。

以0岁男孩，1万美元x5年为例，前15年「已缴保费x调整系数160%」较大，所以前15年的身故保额为「已缴保费x调整系数160%+累计周年红利」；从第16年开始，「保证现价+终期红利」较大，所以16年开始往后的身故保额与预期现金价值相等。

这意味着，「世代鑫享」的早期身故保额杠杆比主流多币种储蓄险更高。

3、保单灵活选项，尽享理财弹性

①货币转换选项：3种货币灵活转换（人民币、港元和美元），第3个保单周年日起，可把保单货币转换成另一种货币；

②终期红利锁定：第15个保单周年日起，每年可锁定终期红利的高达75%为周年红利，随时从保单内提取；

③定期提取指示：第15个保单周年日起，可提交「定期提取指示」，每年或每月自动从保单领取指定金额，提取更便捷。

4、保单延续选项，财富世代相传

①转换受保人：第1个保单周年日后，可无限次转换受保人，让保单一直延续；

②保单继承：指定保单受益人为保单后备受保人，避免保单中断；

③保单分拆：交完保费后，可把保单分拆为一份或多分，自由分拆保单价值，分拆保单可转换保单持有人和受保人。

市场对比

香港「世代鑫享」 VS 内地增额终身寿险

「世代鑫享」的 保证回报达2%，在香港储蓄险中是比较高的水平，预期分红 回报比内地增额终身寿险更高，长期达5%的水平，同时具备多币种转换、保单传承等功能。

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太保寿险香港

诚意满满的优惠方案

太保寿险香港给出了诚意满满的优惠方案！9月30日前投保「世代鑫享」（须于11月30日或之前签发），限时享保费折扣优惠和预缴优惠：

①预缴全期保费享保证5.2%利率优惠：投保5年缴美元保单，并预缴全期保费，享每年5.2%保证利率优惠；

②保费折扣优惠：5年缴，第二年保费享10%保费折扣优惠；10年缴，第二年保费享30%保费折扣优惠。

太保「世代鑫享」，香港首款分红型增额终身寿险，保证2%收益高过香港大部分储蓄险，预期5%收益高过内地增额终身寿险；同时拥有多元资产配置功能（人民币/港币/美元3种货币自由转换）、更高的保单灵活性（红利锁定/保单拆分/定期提取）、更丰富的财富传承功能（无限次变更受保人/保单继承等）；还能无缝衔接内地太保家园养老社区，兼享香港和内地两地优势！（更多关于太保家园养老社区：）

充分占据香港和内地两地优势，选择比努力更重要！

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